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現在的房市,就是5000點的股市

作者|牛彈琴

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黃大炮就是黃大炮。對於當前的房地產市場亂象,他是高級領導幹部中第一個,也是唯一一個,將房市泡沫比作5000點股市的。

他也沒有拐彎抹角玩文字遊戲,而是直截瞭當地說:目前房地產領域出現用加杠桿的辦法去庫存,這跟中央精神背道而馳,風險很大。

他還舉瞭例子,最近房地產交易中有一些房產商——也有些房地產買賣中的中介公司,他們個人信貸額度給購房者提供首付支持。”我們一些銀行的購房貸款首付已經從原來的40%降到30%現在有些已經降到20%,如果房產商或者中介再給買房的人提供10%到20%的首付,實際上就使得買房的人變成零首付或者5%、10%的首付——美國次貸危機的源頭就是零首付,房價也就沒頭沒腦的一兩個月三個月暴漲瞭30%、50%。這和去年股市高杠桿造成的3000點到5000點的後果是一樣的。“

問題很嚴重,所以監管部門開始叫停這種首付貸。沈陽在零首付政策出臺幾個小時後台南民間借款,也被迅速叫停。

道理也很簡單,這些看似在想盡辦法台中信貸最高額度去庫存,實則是在醞釀一場金融危機!

前幾天,牛彈琴(微信:bullpiano)發瞭篇文章《美國次貸危機是怎麼發生的?》,一些朋友不以為然,外交部長王毅都說瞭,美國是美國,中國是中國,我們是不一樣的。美國是次貸,我們是優質貸;而且,美國金融危機最主要的原因,是復雜的金融衍生品,而且還缺乏監管

聽上去很正確。在金融危機高潮期間,美國總統小佈什就很憤怒地指責華爾街“喝醉瞭”,而且“還在宿醉中。問題在於它多久才能清醒過來,不再用那些千奇百怪的金融工具。”

衍生品問題多多,加劇瞭金融危機,這是事實,但大傢也必須知道,金融危機的濫觴,則是美國房地產泡沫的破滅。就如同中國5000點的股市,崩盤自然各種原因,但最根本的一個,還是股價太高瞭,脫離瞭基本面,形成瞭一個巨大的泡沫。在這種情況下,如果還是高杠桿,那風險性會被急遽放大,恐慌性出逃在所難免,然後則是暴跌-出逃-暴跌,形成一種惡性循環。

房市不也是如此嗎?所以,為什麼強調首付,就是避免壞賬而引發金融危機。舉一個例子,如果200萬的台南小額借錢房子,買房首付是50%,那麼房價即使跌瞭一半,房主肯定還得繼續還房貸,畢竟房子還值個100萬,你要還的房貸已不到100萬瞭。

但假如30%的首付,你一次性付瞭60萬,現在要還140萬房貸,房價跌瞭一半隻有100萬價值瞭,有多少人還會傻乎乎地為瞭擁有100萬的房子去還140萬的房貸?那麼問題就來瞭,房貸馬上成瞭壞賬,大量壞賬累積,引發是銀行的危機,進而是全面的金融危機。

這還是有30%的首付,如果零首付,隻要房價一大幅向下調整,必然導致大量的壞賬率。除非大傢都是笨蛋,還執著地不還房貸心不甘。

2

肯定有朋友會說,你這是亂講嘛,在中國,你看到過房價下跌嗎?

確實,自從房屋市場化以來,中國房價還沒有出現過大幅調整。小小跌一下,馬上以暴漲加以回報。就好比南海美國軍艦來瞭,我們看上去很害怕呵,但馬上以導彈部署來加以彌補瞭。

但別忘瞭,在日本80年代,日本人也都很樂觀,他們當時認為,房價會永遠漲下去,漲下去,漲下去,怎麼可能跌下來呢?

終於有一天,房價真的“哐啷”一下就跌下來瞭,而且是暴跌,幾乎一代日本人的財富,就此打瞭水漂,幾十年都沒緩過勁來。

所以,在美國次貸危機後,“股神”巴菲特就說,當時所有人都犯瞭同樣的錯誤,認為房價會永無止境地上漲,小額信貸利率比較2016“基本上,四五年前,幾乎每個美國人腦袋裡都有這樣一個概念,不管是正式的還是非正式的,認為房價不可能大幅下跌……這是愚蠢的想法,也是從眾心理使然。”

當然,中國有中國的國情,即使存在泡沫,但當去庫存政策一出,北上廣深一線城市,還有南京、蘇州等二線城市的房價迅疾飆升。這是因為這些城市擁有大量的資源,同時,在中國,房子能住人不假,但更是富人的投資品。

但必須清醒地看到,在股市5000點時,我們很多人也都很樂觀地認為,必定會突破6000點,年底會到10000點,因為我們是改革牛。但很快,一切被打回原形,改革牛變成瞭賴皮熊,眾多中產階級幾十年累積的財富瞬間灰飛煙滅。

如果去年股市沒有崩盤,中國經濟和中國信心,肯定比現在要好很多。

這就是血的教訓!這個世界,從來沒有隻漲不跌的市場,股市如此,房市也如此,美國這樣,中國也這樣!

當然,買不起房的人,也不必念念有詞:暴跌、暴跌、暴跌。等房價暴跌下來,我就能買房瞭。第一,如果真出現崩盤式暴跌,那就是金融危機、經濟危機瞭,富人還好辦些,對窮人來說,更是滅頂之災,你可能工作都沒瞭,還怎麼還房貸;第二,政府也不大可能坐視暴跌,股市暴跌都要托一下,更何況牽動面更大的房市呢?

但現在的房市,就是5000點的股市,說的是其中同樣蘊藏著極大的風險,零首付其實就好比還在給炒股者加杠桿,一旦崩盤,怎麼得瞭?

去年5000點的股市,其實,當時政府如果更加謹慎,措施更加靈活,也可以平穩軟著陸,而不至於崩盤,從而讓為國護盤的大批資金套牢,更讓眾多中產階級成為瞭新的無產階級,極大地打擊瞭市場信心。

當前房市正是想避免這種情況,中央提出的去庫存,也是為瞭去掉這個不定時炸彈,讓房市平穩著陸。但零首付之類的做法,就好比在炸彈旁邊點火玩,這是玩火自焚啊!

網上有個段子說:房產交易中心裡,一撥人賣掉瞭房,準備進股市抄底,另一拔人,剛從股市中套現準備掃房子。兩隊人馬擦身而過,互相瞟瞭一眼,心底都念瞭一個詞,SB……

昨天在回答我南海島礁的問題時,王毅外長有句話擲地有聲:歷史終將證明,誰隻是匆匆過客,誰才是真正的主人!

其實,房市也是如此,泡沫終將破滅,歷史終將證明,誰隻是匆匆過客,誰才是真正的主人!

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